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Der Kauf einer Immobilie ist wahrscheinlich der wichtigste Kauf im Laufe eines Lebens. Die sich daraus ergebende Bedeutung ergibt sich sowohl aus dem erforderlichen wirtschaftlichen Engagement als auch aus dem in den meisten Fällen ergebenden emotionalen Wert. Lassen Sie uns gemeinsam anschauen, was eine Hypothek ist und wofür sie verwendet wird, welche Arten es gibt, die unabdingbaren Anforderungen und wie man diese erhält, um diesem wichtigen Moment gelassen zu begegnen.
Was ist eine Hypothek und wie funktioniert sie?
Das Hypothekendarlehen besteht aus einer Finanzierung, sprich einem Gelddarlehen mit folgenden Merkmalen:
- Es wird für den Kauf eines Hauses oder einer Immobilie verwendet;
- Es ist ein Höchstbetrag zu zahlen, der 80% des Immobilienwerts entspricht.
- Es kann auch zur Wiederaufnahme einer bestehenden Hypothek verwendet werden.
Der Begünstigte muss die Rechte am Grundstück, für welches eine Hypothek beantragt wird, übertragen. Bis zur Beendigung des Darlehens bleibt das Recht am Grundstück als Garantie beim Finanzierungsinstitut. Es ist wichtig zu betonen, dass der Käufer, um die Transaktion abzuschliessen, die Auszahlung der verbleibenden 20% durch das Eigenkapital abzahlen muss. Diesem werden zudem die Nebenkosten und Steuern hinzugefügt.
Arten von Hypotheken: Die beiden wichtigsten zu berücksichtigenden Elemente
Bei der Auswahl einer Hypothek muss der wirtschaftliche Vorteil bewertet werden, der sich aus der Kombination zweier Elemente ergibt, nämlich aus dem Zinssatz und der Laufzeit. Diese Parameter werden zum Zeitpunkt der Vertragsunterzeichnung besprochen und definiert.
Der Zinssatz
Es gibt zwei Arten von Zinssätzen, die die Möglichkeit bieten, zwischen einem Darlehen zu wählen:
- mit einem festen Zinssatz, d.h. dieser wird zu Beginn des Vertrages festgelegt ohne zukünftige Änderungen;
- mit variablem Zinssatz, d.h. dieser ist abhängig von den Schwankungen des Finanzmarktes.
Die erste Option gewährt dem Abonnenten bestimmte Vorteile, wie zum Beispiel eine feste und konstante Rate für die gesamte Laufzeit und die Kenntnis des von Anfang an zurückzuzahlenden Gesamtbetrags. Die zweite Wahl beruht auf der Aussicht, die Inflation im Laufe der Zeit zu senken, und ist mit einer höheren Risikobereitschaft verbunden.
Die Dauer
Die Dauer wird vom Kunden auf der Grundlage angemessener Berechnungen ausgewählt und variiert in der Regel zwischen mindestens 3 Monaten (variabler Zinssatz) und höchstens 25 Jahren (fester Zinssatz). Ab dem 30. Oktober 2019 kann der feste Zinssatz (10, 15, 20, 25 Jahre) mit Sicherheit angegeben werden, da die Zinsen den niedrigsten jemals festgestellten Stand erreicht haben (25 Jahre, festgesetzt auf 0,80%).
Für diejenigen, die stattdessen davon ausgehen, dass die Zinssätze weiter fallen können, stellt der variable Zinssatz (Libor) die richtige Lösung dar. Dennoch ist es jederzeit möglich (wenn Sie plötzlich der Meinung sind, dass die Zinssätze steigen könnten) zum festen Zinssatz zu wechseln ohne einer Strafe entgegen zu gehen.
Welcher Betrag wird gewährt?
Der Auszahlungsbetrag berechnet sich aus den Solvabilitäts Garantien und dem Wert der Immobilie. Bei grossen Beträgen können zusätzliche Überprüfungen erforderlich sein, um die Kreditwürdigkeit des Antragstellers zu überprüfen. Der zu zahlende Mindestbetrag beträgt 100.000 CHF, während der Maximalwert 80% des Gesamtwerts des Vermögenswerts beträgt und theoretisch unbegrenzt ist.
Erforderliche Unterlagen
Folgende Unterlagen sind vorzuweisen:
- gültiger Personalausweis;
- Zweck des Antrags zusammen mit dem Vertragsentwurf;
- Beschäftigungserklärung des Antragstellers oder sein Arbeitsvertrag.
Beantragen Sie ein Darlehen mit ECO TCA
ECO TCA ist ein Unternehmen mit 30-jähriger Erfahrung im Kreditbereich und eine zuverlässige Institution, bei der Sie eine persönliche Beratung für Ihr Darlehen anfordern können. Ein engagierter und offiziell anerkannter Vermittler führt alle erforderlichen Analysen durch, um auf der Grundlage der Kundenbedürfnisse die günstigste Lösung zu finden.
Wie kann ich ein Darlehen beantragen und wie lange dauert es bis ich es erhalte?
Sie müssen:
- Den entsprechenden Kreditantrag online einreichen;
- die erforderlichen Unterlagen vorweisen.
Nach Übermittlung der Anfrage werden Sie spätestens nach 48 Stunden von einem Berater kontaktiert. Wenn die angegebenen Daten korrekt und vollständig sind, ist es möglich, bereits in weiteren 48 Stunden eine Genehmigung für die Kreditanfrage zu erhalten.
Welche Unterlagen werden benötigt?
Um eine Immobilie zu kaufen, ist es notwendig, folgendes beizufügen:
- die letzte Steuererklärung;
- die Gehaltsabrechnungen für die letzten drei Monate;
- den Vertragsentwurf;
- die Begründung ihrer eigenen finanziellen Ressourcen;
- den Auszug aus dem Betreibungsamt.
Im Falle der Wiederaufnahme einer bestehenden Hypothek benötigen Sie:
- eine Kopie des Darlehensvertrags und der letzten Zinsabrechnung.
Wieviel kostet eine Beratung?
Die Beratungs und Darlehensvermittlung von ECO TCA sind für den Kunden kostenfrei.
Welche Summe kann erfragt werden?
Der maximal zu zahlende Betrag richtet sich nach dem Gehalt: Die jährlichen Gesamtkosten des Darlehens, bestehend aus Zinsen, Amortisationen und zusätzlichen Kosten, müssen weniger als 33% des Bruttogehalts betragen, das der Antragsteller im Laufe des Jahres verdient hat. Sobald diese Einschränkung geklärt ist, ist es möglich, von 100.000 CHF bis zu einem Maximalwert zu verlangen, der mit 80% des Gesamtwerts des Vermögenswerts übereinstimmt.
