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Ein eigenes Haus ganz nach den individuellen Wünschen bauen und hiermit einen sicheren Lebensmittelpunkt schaffen – das ist der Traum vieler Menschen, die derzeit noch zur Miete wohnen. Wir haben uns verschiedene Möglichkeiten der Baufinanzierung angesehen und stellen diese näher vor.
Der Immobilienkredit für die Baufinanzierung
Die gesamten Kosten für den Bau eines Hauses aus Ersparnissen zu bezahlen, ist für die meisten Bauherren nicht möglich. Eine der beiden am häufigsten gewählten Möglichkeiten einer Baufinanzierung ist der klassische Immobilienkredit, bei dem es sich in der Regel um ein Annuitätendarlehen handelt. Ein solches Darlehen wird über die Dauer der Kreditlaufzeit in monatlich immer identischen Raten zurückgezahlt. Während anfänglich vor allem Zinsen bezahlt werden, nimmt die Tilgung des Kredits im Laufe der Zeit zu. Voraussetzung für einen solchen Kredit zum Hausbau ist in der Regel Eigenkapital. Es sollte bei mindestens 20, besser 30 Prozent der benötigten finanziellen Mittel für den Hausbau liegen.
Dabei berücksichtigt werden müssen auch die Baunebenkosten. Immobilienkredite sind für Bauherren immer dann sinnvoll, wenn das Bauvorhaben zeitnah in die Tat umgesetzt werden soll und das Ansparen weiteren Kapitals über einen längeren Zeitraum nicht möglich ist. Bei der Suche nach einem Kreditgeber sollten Bauherren vor allem die Höhe der Kreditzinsen und die Dauer der Zinsbindung vergleichen.
Baufinanzierung mit Bausparvertrag
Alternativ zum klassischen Immobilienkredit kann auch ein Bausparvertrag für die Finanzierung des Hausbaus oder Hauskaufs genutzt werden. Ein solcher Bausparvertrag eignet sich jedoch nicht für einen zeitnah geplanten Immobilienkauf oder ein in Kürze startendes Bauvorhaben. Bei einem Bausparvertrag wird zunächst monatlich über viele Jahre hinweg ein Guthaben angespart, welches zu einem späteren Zeitpunkt für die Immobilienfinanzierung genutzt werden kann.
In der Regel sollte etwa die Hälfte des Kapitalbedarfs zunächst in der Sparphase angespart werden, bevor der Kauf oder Bau einer Immobilie erfolgt und die restliche Summe als Kredit gewährt und im Anschluss ebenfalls durch monatliche Raten abgezahlt wird. Interessant sind Bausparverträge für junge Menschen, welche zu späterer Zeit ein Eigenheim erwerben oder bauen und bereits jetzt eine solide Grundlage dafür schaffen möchten. Unter gewissen Voraussetzungen werden Bausparverträge staatlich gefördert.
Weitere Möglichkeiten der Baufinanzierung
Neben dem klassischen Annuitätsdarlehen und dem Bausparvertrag haben Bauherren weitere Möglichkeiten zur Baufinanzierung. Dazu gehören beispielsweise die Einbringung von Riesterrente oder Lebensversicherung in einen Finanzierungsplan, das Volldarlehen ohne Eigenkapital und die Nutzung der KfW-Förderung. In jedem Fall sollte man verschiedene Möglichkeiten der Baufinanzierung miteinander vergleichen. Auf diese Weise lässt sich die für den individuellen Bedarf bestmögliche Finanzierung für den Traum vom Eigenheim finden.
Neben dem Vergleich verschiedener Finanzierungsformen ist jedoch auch ein Anbietervergleich wichtig, um die bestmöglichen Konditionen für einen Immobilienkredit, Bausparvertrag oder andere Finanzierungsformen zu erhalten. Ein solcher Vergleich ist online über Vergleichsportale oder mit Hilfe von unabhängigen Kreditberatern möglich.
