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Ob aus der Not oder aus der Lust heraus: Jeder hätte gern die Möglichkeit, schnell und einfach an eine größere Menge Geld zu kommen, die er in kurzer Zeit nicht selbst erwirtschaften kann. Vielen Menschen steht bei der Aufnahme eines Kredites in Deutschland aber die sogenannte Schufa im Weg. Es gibt allerdings Möglichkeiten, auch ohne Schufa-Abfrage oder mit Schufa-Eintrag einen Kredit beantragen zu können. Dieser Artikel zeigt, wie das geht.
Kredite von privat an privat
Eine sehr einfache und immer beliebter werdende Möglichkeit, an einen Privatkredit ohne Schufa zu kommen, ist die Vergabe des Kredits an den Banken vorbei. In Einzelfällen ist das möglich. Die Kreditvergabe von privat an privat hört auf viele Namen, die bekannteste Bezeichnung dürfte der sogenannte „P2P-Kredit“ (Peer-to-Peer-Kredit) sein. Dabei erklärt ein potentieller Kreditnehmer, wie viel Geld er wofür braucht und macht sein Anliegen auf einer entsprechenden Plattform öffentlich. Er bietet sich sozusagen an und macht transparent, welche Rendite er sich erhofft.
Dieses Kreditvergabeverfahren wird insbesondere gern von Gründern genutzt, die Schwierigkeiten haben, mit ihrer Idee bei den großen Banken zu landen, aber von der Chance auf ein gutes Geschäftsmodell sehr überzeugt sind. Gelingt es den potentiellen Kreditnehmern, einen oder mehrere Kreditgeber zu überzeugen, können diese ihr Geld verleihen. Die Schufa-Prüfung entfällt dabei entweder vollständig oder die suboptimale Kreditwürdigkeit wird von den Kreditgebern billigend in Kauf genommen.
Das ist insbesondere interessant für Menschen, die durch einen kleinen Fehler an einen solchen Schufa-Eintrag gekommen sind und das geht in Deutschland sogar ziemlich schnell. Schon ein paar unbeglichene Rechnungen, die wegen eines Umzugs oder ähnlichem nicht angekommen sind, können einen negativen Schufa-Eintrag zur Folge haben. Banken interessieren sich in der Regel nicht für die Umstände, unter denen ein Schufa-Eintrag zustande gekommen ist.
In vielen Fällen sehen die Berater den genauen Eintrag nicht einmal sondern vertrauen auf ihre elektronischen Systeme, die die Kreditwürdigkeit anhand der Einträge berechnen. Dann hat man schlechte Karten, selbst wenn man sein ganzes Leben lang immer kreditwürdig war und nach bestem Wissen und Gewissen alle Rechnungen bezahlt hat.
Ist die Vergabe von Privatkrediten legal?
In Deutschland steht der Vergabe von Krediten von privat an privat rechtlich nichts im Wege, da das Risiko in diesen Fällen bei den Kreditgebern liegt. Diejenigen, die bei großen Banken für die Kreditvergabe zuständig sind, sind oftmals angewiesen, die Risiken möglichst niedrig zu halten, um Zahlungsausfälle zu vermeiden. Oft gehen sie daher lieber einmal zu viel auf Nummer sicher und verzichten auf eine attraktive Renditeoption, als einen schlechten Jahresabschluss zu riskieren. Daher ist die private Kreditvergabe eine interessante Alternative zum klassischen Bankenkredit, nicht nur für Menschen in Geldnot sondern auch für Unternehmer.
